पिछले कुछ वर्षों में कई झूठी आशाओं के बाद, वर्ष 2019 में बैंकिंग उद्योग के लिए एक नई सुबह दिखाई देती है। पिच लंबी पारी के लिए कुछ हद तक तैयार है, हालांकि चुनावी वर्ष में सरकार से कभी-कभार बाउंसर भी हो सकते हैं। वोट जीतने के लिए, या दूर से एक वित्तीय आपदा।

सबसे पहले, दोनों नियामक कदम और बैंकों के बीच यह समझदारी है कि विवेकपूर्ण भुगतान यह सुनिश्चित करेगा कि भारतीय वित्तीय दुनिया में ज्यादती सीमित है। दूसरा, कॉरपोरेट स्ट्रेस्ड एसेट्स का रिज़ॉल्यूशन सिस्टम को डिकोड करने के प्रयासों के बाद तेजी ला सकता है। तीसरा, बैड लोन के धीमे पड़ने के संकेत प्रमुख हो जाएंगे। और भी

भारतीय रिजर्व बैंक

अपनी नवीनतम वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट में स्वीकार किया गया है कि 2015 के बाद से वित्तीय वर्ष 2019 में सकल बुरे ऋणों में कमी आएगी।

क्या केक पर टुकड़े करना होगा, अगर यह सब करता है, बैंक ऑफ बड़ौदा के तीन-तरफा विलय की सफलता है,

विजय बंक

तथा

देना बैंक

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भारत में विलय अनिवार्य रूप से एक बेल-आउट अभ्यास है। लेकिन अतीत के विपरीत, जहां निजी बैंकों को जमाकर्ताओं को बचाने के लिए सार्वजनिक बैंकों के साथ विलय कर दिया गया था, इन तीनों के बीच विलय, मजबूर किया गया, पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं को प्राप्त करने और दोहराव को खत्म करने के लिए एक ही प्रमोटर के तहत बैंकों का समेकन है। इस अभ्यास की सफलता से नई सरकार के लिए अधिक बैंक विलय को आगे बढ़ाने का मार्ग प्रशस्त होगा।

“जैसा कि हम 2019 में प्रवेश करते हैं, एनपीए का गठन पूरे क्षेत्र में काफी धीमा हो गया है और हाल ही में एनपीए से उबरने में सुधार हो रहा है। 2019 को उछाल-रहित वर्ष के रूप में चिह्नित करना चाहिए,” जयराम श्रीधरन, मुख्य वित्तीय अधिकारी ने कहा

ऐक्सिस बैंक

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मार्च 2018 में उद्योग का बुरा ऋण कुल 10% से अधिक था, जो मार्च 2014 में 4% से कम था, आरबीआई के आंकड़ों से पता चला। वित्त वर्ष 2016 में यह 7% से बढ़ा। सितंबर तक की अवधि में, यह 10.8% था।

भारत में बैंकों ने पिछले दो दशकों में उस वर्ष में एक बदतर वर्ष का अनुभव नहीं किया है जो उस वर्ष में सामना किया था जो अभी तक पारित हो गया था। पूरे क्षेत्र में 1993-94 के बाद से पहली बार नुकसान हुआ है, विशेष रूप से राज्य के उधारदाताओं के लिए तनाव की भारी अधिकता के लिए धन्यवाद, जो दो-तिहाई भारतीय बैंकिंग को नियंत्रित करते हैं।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक समूह ने 2017-18 में 85,400 करोड़ रुपये का घाटा कमाया, जबकि निजी बैंकों को लाभ होता रहा। 21 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में से छह ने अपने ऋण पोर्टफोलियो के एक-पांचवें के साथ गंभीर तनाव को खराब देखा है। उनमें से बारह ने तीसरी तिमाही में नुकसान किया – यह मार्च तिमाही में 19 से एक सुधार है। लगातार तिमाही घाटे ने उनकी पूंजी को कमजोर कर दिया और उधार देने की क्षमता को कम कर दिया। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने बाजार में हिस्सेदारी तेजी से खो दी क्योंकि उनके द्वारा खाली किए गए स्थान को 2017-18 में गैर-बैंक उधारदाताओं द्वारा हड़प लिया गया था, लेकिन एनबीएफसी के लिए तरलता संकट के बाद चालू वित्त वर्ष की तीसरी तिमाही के दौरान कुछ असंतुलन स्पष्ट था।

इंडिया रेटिंग्स के हेड-फाइनेंशियल इंस्टीट्यूट्स प्रकाश अग्रवाल ने कहा, “2018 वित्तीय संख्या के लिहाज से पिछले कुछ वर्षों की तुलना में काफी अलग साल नहीं था, लेकिन इसने मजबूत बैंकिंग प्रणाली के लिए आधार तैयार किया है।” कम से कम कॉरपोरेट्स की वृद्धि दर कम होने की संभावना है। साथ ही बैंकों ने आम तौर पर 2018 में अपने प्रावधान को आगे बढ़ाया है, जो बैलेंस शीट को मजबूत करता है। उपज में गिरावट से बैंकों को साल के अंत में मजबूत खजाने के मुनाफे की सूचना मिलेगी। इस लिहाज से हम 2019 से बेहतर संख्या देख सकते हैं।

इनमें से कुछ बैंक सही आकार में नहीं हो सकते हैं, लेकिन उनके पास ठोस जमाकर्ताओं का आधार और भौगोलिक पहुंच उनके लाभ तक है, हालांकि प्रौद्योगिकी कई बाधाओं को तोड़ रही है। प्रॉम्प्ट करेक्टिव एक्शन के तहत 12 बैंकों में से चार को जल्द ही कर्ज की वसूली और सरकार द्वारा करदाताओं के पैसे फेंकने की योजना में मदद के लिए नियामक मंजूरी से बाहर आने की संभावना है।

INSOLVENCY समाधान

भारतीय बैंकिंग के लिए रामबाण के रूप में बिल, इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड (IBC) उम्मीदों पर खरा नहीं उतर पाया। 50% मामलों में भर्ती प्रक्रिया धीमी रही

नेशनल कंपनी लॉ ट्रिब्यूनल

180-दिन की समय सीमा से अधिक, जबकि 30% मामलों ने 270-दिन की समय सीमा को भी पार कर लिया – कानून के तहत संकल्प के लिए अधिकतम अनुमति। RBI की सूची के शुरुआती 12 सबसे बड़े बकाएदारों में से 4 को हल कर दिया गया, जबकि 1 लाख करोड़ रुपये से अधिक के मामलों को अभी भी दिन के उजाले में देखना बाकी है।

इंडिया रेटिंग्स के अग्रवाल ने कहा, “हमें विश्वास है कि IBC के वास्तविक लाभ आने वाले वर्षों में कम परिलक्षितता और बेहतर रिकवरी का दोहरा लाभ होगा।”

यह प्रक्रिया में काम करता है

आरबीआई ने अपनी बैंकिंग प्रगति रिपोर्ट में कहा, “क्रेडिट रीपेमेंट कल्चर का भविष्य बेहतर संकल्प पर टिका होगा।” “मामलों को हल करने में लगने वाले समय को कम करना और अनावश्यक माहौल को हतोत्साहित करने वाले अनुकूल वातावरण के विकास को महत्व देते हैं,” यह कहा।

एक स्थान पर कई एजेंसियों से उधारकर्ताओं के बारे में जानकारी एकत्र करने के लिए आरबीआई की प्रस्तावित सार्वजनिक क्रेडिट रजिस्ट्री में खुदरा ऋणों में प्रदर्शन को दोहराने की उम्मीद है, जो बहुत कम देरी से लाया।

“2019 एक महत्वपूर्ण मोड़ होगा क्योंकि हम उम्मीद करते हैं कि अधिकांश मुद्दे बैंकों को परिचालन के लिए अधिक स्थान देंगे। हम यहां से केवल सकारात्मक बदलाव की उम्मीद कर सकते हैं, जो कि प्रकृति में क्रमिक होगा, ”, केयर रेटिंग्स के मुख्य अर्थशास्त्री मदन सबनवीस ने कहा।

नियामक पर्यवेक्षण

जबकि पिछले साल वित्तीय मैट्रिक्स खराब रही होगी, आरबीआई ने अपने 12 फरवरी के परिपत्र के साथ कॉरपोरेट उधारकर्ताओं में भगवान का डर लगाया है जो कहते हैं कि एक दिन में लापता भुगतानों को एक डिफ़ॉल्ट के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा जैसा कि बांड बाजारों के मामले में है।

“2018 भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के लिए ऐतिहासिक महत्व का वर्ष निकला। एक्सिस के श्रीधरन ने कहा कि स्ट्रेस्ड एसेट्स से निपटने के लिए आरबीआई के 12 फरवरी के सर्कुलर ने साल की शुरुआत मजबूती से की।

यहां तक ​​कि उद्योग के रूप में, विशेष रूप से निजी क्षेत्र के उधारदाताओं ने इस कदम का स्वागत किया है, कुछ कंपनियों ने सर्वोच्च न्यायालय में नियम को चुनौती दी है।

फाइनेंशियल सेक्टर की रेटिंग के लिए इकरा के ग्रुप हेड कार्तिक श्रीनिवासन ने कहा, ” बढ़ी हुई नियामक निगरानी प्रणाली को अधिकता को खत्म करने, परिसंपत्ति की गुणवत्ता की पहचान के लिए एक क्लीनर फ्रेमवर्क बनाने, कॉरपोरेट गवर्नेंस के मानकों में काफी हद तक सुधार करने और वित्तीय अनुशासन को बढ़ाने में मदद करेगी।

संपत्ति की गुणवत्ता को लेकर चिंताओं में कमी आई है और उच्च प्रावधानों वाले बैंक मजबूत बैलेंस शीट दिखाते हैं। अब, वे कितनी जल्दी विकास पथ पर ले जा सकते हैं, पूंजी जुटाने की उनकी क्षमता पर टिका होगा।

सरकार ने पिछले तीन वर्षों में 123,100 करोड़ रुपये का इंजेक्शन लगाया, लेकिन इसमें से 70% से अधिक को नुकसान में रखा गया। आरबीआई सुझाव देता है कि ऋण वृद्धि पर एक अवधारणात्मक प्रभाव डालने के लिए पुनर्पूंजीकरण राशि कुल पूंजी आधार के सापेक्ष पर्याप्त होनी चाहिए। सरकार ने 2018-19 के लिए अपनी 65,000 करोड़ रुपये से 106,000 करोड़ रुपये की योजना बनाई लेकिन यह अभी भी कम हो सकती है।

PwC के फाइनेंशियल सर्विसेज पार्टनर कुंतल सूर ने कहा, “स्वामित्व के बावजूद बैंकों के लिए बैलेंस शीट की सफाई के बावजूद, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक के लिए संघर्ष जारी रहेगा क्योंकि वे पूंजी की अनुपस्थिति के कारण चुटकी महसूस करेंगे।”

जबकि पूंजी की कमी और बुरे ऋण जल्द ही दूर नहीं होंगे, कम से कम व्हाट्सएप चुटकुले जो लगभग पांच वर्षों के लिए ‘सबसे खराब’ है, बैंक अध्यक्षों के आसपास जाते हैं, समाप्त हो सकते हैं।